爆料江蘇銀行優(yōu)居客卷款背后失控的貸款風險
互聯(lián)網(wǎng)裝修平臺優(yōu)居客一紙解散清算公告，讓上海4000多個項裝修項目陷入進退兩難的境地。業(yè)主支付的裝修款不知所蹤，裝修公司墊資施工收不到工程款，然而業(yè)主們通過優(yōu)居客極力“介紹”的銀行貸款還需要繼續(xù)還款。
目前被卷款的業(yè)主們已經(jīng)報案，然而優(yōu)居客早就開始金蟬脫殼，在宣布破產(chǎn)之前進行了多項工商變更，現(xiàn)任法人代表前去自首，實際控制人卻逍遙法外。
然而，在優(yōu)居客事件中，江蘇銀行等多家銀行違規(guī)經(jīng)營的現(xiàn)象也逐漸露出了冰山一角。
被卷資金來自銀行貸款！
在優(yōu)居客的業(yè)務模式中，相當一部分客戶的資金來自于銀行貸款。據(jù)受害人匯總的信息，主要的貸款來自于江蘇銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、平安銀行等，其中，江蘇銀行的占比最高，而江蘇銀行與優(yōu)居客的緊密的“業(yè)務合作”關(guān)系也浮出了水面。
駐點經(jīng)營 聯(lián)合辦公
受害人金女士表示，與江蘇銀行的貸款完全由優(yōu)居客進行介紹，甚至江蘇銀行的工作人員就直接駐扎在優(yōu)居客的門店中，直接為優(yōu)居客的客戶提供“貸款服務”。
優(yōu)居客與江蘇銀行為指定合作關(guān)系
每周二、四江蘇銀行的駐點人員在優(yōu)居客的現(xiàn)場為優(yōu)居客引入的客戶辦理裝修貸款
同時，江蘇銀行與優(yōu)居客還不斷力勸客戶們可以多貸一點。像金女士預計自己的裝修工程需要15萬元應該可以滿足自己的需求，而銀行給到的額度是29.5萬元，他們極力勸說金女士既然利息低，優(yōu)居客又能貼息，何不多貸一點，多出來的十幾萬元還可以在優(yōu)居客的一站式服務平臺購買家電。
而現(xiàn)在，這多貸出來的資金不僅被優(yōu)居客卷跑，也成為金女士多出來的銀行負債。
同時，不少受害人在事發(fā)后才驚訝的發(fā)現(xiàn)，他們的貸款額度都是29.5萬元。據(jù)一些銀行業(yè)人士表示，這可能是江蘇銀行為了躲開業(yè)務權(quán)限而設(shè)置的金額上限。
放款后必須打款到優(yōu)居客的賬戶
優(yōu)居客事件發(fā)生后，由于一些報道中使用24%高息，讓不少人以為優(yōu)居客受害人也和P2P投資人一樣受高息誘惑。事實上，并非如此。
據(jù)金女士介紹，首先優(yōu)居客提供的是免息，也就是說“托管”在他們賬戶的資金，優(yōu)居客補貼銀行貸款利息。
并且，把款項打到優(yōu)居客的賬戶，是江蘇銀行的工作人員嚴格要求的?！拔耶斕焓盏姐y行貸款后，銀行辦貸款的人就打了電話給我，讓我把錢打到優(yōu)居客的賬戶上?！?/span>
金女士心里是猶豫的，貸款是自己名義辦理的，為什么江蘇銀行強行要求打到優(yōu)居客在工行所開設(shè)的公司賬戶上，要是出問題了怎么辦？但是，江蘇銀行反復催促，并表示如果不打款給優(yōu)居客，就立刻收回貸款。
“錢是江蘇銀行讓我打給優(yōu)居客的，現(xiàn)在優(yōu)居客卷款了、破產(chǎn)了，江蘇銀行照樣要求我每個月還錢?！苯鹋空f到這里，已經(jīng)不知道該用什么樣的表情了。
作為金融機構(gòu)，防范金融風險是最重要的環(huán)節(jié)。在整個市場上，百姓們對銀行的信任也高于任何金融機構(gòu)。
江蘇銀行與優(yōu)居客深入合作到這樣的程度，是否盡到了審核的責任呢？
優(yōu)居客事件爆出后，《每日經(jīng)濟新聞》的一篇報道讓金女士跌破了眼鏡。
在報道中指出，一家曾向優(yōu)居客提供貸款服務的上海某金融公司表示：
2017年期間曾與優(yōu)居客有過合作，但隨后評估到優(yōu)居客的風險超出了一定安全區(qū)間，于是在2017年底已終止合作。
（11月26日宣告破產(chǎn)當日，優(yōu)居客業(yè)主大量前往該公司維權(quán)）
據(jù)該公司知情人士透露：“合作期間優(yōu)居客在該公司平臺為客戶辦理貸款，共同向幾家銀行導流，而資金提供和審核由銀行來完成，最終也是由銀行決定是否向這部分客戶放款，當時南粵銀行、銀泰銀行等都提供此類貸款?！?/span>
他表示，已通過該App進行貸款、還款的業(yè)主，盡管申請、審核到放款全部通過線上進行，但實際上貸款人已經(jīng)進入到銀行的審批系統(tǒng)，并非向金融公司借款。
上述人士表示：“在協(xié)助銀行做貸后調(diào)研的過程中，一方面發(fā)現(xiàn)優(yōu)居客為貸款人提供了高額的貼息，當時銀行貸款利率約7%左右，基本等于信用卡利息一半，優(yōu)居客以返利的形式貼給了客戶；另一方面貸款資金全部托管在優(yōu)居客，而并非直接進入商戶，我們認為此過程存在相當?shù)娘L險，因此停止了合作?！?/span>
江蘇銀行作為一家擁有一行兩會牌照的持照金融機構(gòu)，作為一家連續(xù)盈利的上市銀行，對風險的甄別和控制能力竟然不如一家普普通通的金融公司??！而這家銀行不僅駐點在優(yōu)居客，大開貸款方便之門，還要求受害人們要把自己貸款獲得的錢送到優(yōu)居客的賬戶上！至今血本無歸，投訴無門。
5000元額度的信用卡拿到了29.5萬元的分期貸款
金女士在裝修之前，也曾經(jīng)計劃過向別的銀行申請裝修貸款，但是了解下來，需要的時間很長，但是優(yōu)居客介紹的江蘇銀行流程快到超出想象。
不過，直到她向江蘇銀行投訴時，才發(fā)現(xiàn)自己申請的并不是一筆消費貸款，而是信用卡分期業(yè)務，屬于江蘇銀行的信用卡業(yè)務。“都說套路多，沒想到銀行套路這么多。”金女士無奈地表示，自己確實火速收到了一張江蘇銀行的信用卡和借記卡，信用卡的額度是5000元，自己也根本沒有用過這張卡。但是，現(xiàn)在按照江蘇銀行的解釋，自己用這張額度為5000元的信用卡，在江蘇銀行辦了一筆29.5萬元的消費分期貸款。
“儂剛，各講得通伐？??！”
此前優(yōu)居客受害人向江蘇銀行上海分行進行了投訴
江蘇銀行上海分行黃浦支行一匡姓貸款主任對于和優(yōu)居客的合作表示否認，追問之下才說和優(yōu)居客有口頭合作。同時他對于銀行的貸款流程表示否認，并且對于放款需要優(yōu)居客確認，在放款時會通知優(yōu)居客表示否認。這與多數(shù)受害人反應的情況大相徑庭。
小編了解到，據(jù)此，本周優(yōu)居客受害人們到上海市銀保監(jiān)局相關(guān)部門進行了舉報投訴，銀保監(jiān)局要求江蘇銀行上海分行與受害人們進行溝通。
