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 　　時下，越來越多的人通過向銀行貸款，來實現(xiàn)“花明天的錢，圓今天的夢”，譬如買房或者買車。由此，還貸成為許多人每月固定支出的主要部分。銀行理財專家指出，看似簡單的銀行貸款也有學(xué)問，合理操作，可使貸款成本降至最低。

　　其一，作為一種金融產(chǎn)品，銀行貸款有不同種類。選擇適合自己的貸款，對于節(jié)約開支（利息、手續(xù)費、評估費等）有重要意義。比如，申請公積金貸款比申請一般的銀行貸款節(jié)省大筆利息支出。目前，公積金貸款的利率比一般商業(yè)性銀行貸款利率低3個百分點。

　　其二，要注意同一貸款品種，在不同銀行有不同的利率。如汽車貸款，有的銀行執(zhí)行基準利率，有的則將利率上浮10％-20％。一般說，國有商業(yè)銀行的貸款利率低于當?shù)匦庞蒙?，也可能低于區(qū)域性的商業(yè)銀行。同時，貸款是否要支付手續(xù)費、抵押物是否要評估，都可能導(dǎo)致成本增加。因此，不能僅憑貸款利率來認定銀行信貸產(chǎn)品的價格高低，而要綜合各種貨幣支出因素、貸款期限、貸款金額來選擇銀行。

　　其三，歸還貸款有多種方式，常見的包括月均等額還款和月均等本金還款，兩種方式的貨幣成本支出差異甚大。前者的貨幣成本較大，但前期還款壓力??；后者的貨幣成本較小，但前期還款壓力大。

　　此外，多數(shù)銀行允許借款人在借款期內(nèi)一次“大額還款”，若有閑錢但又不足以全額還清貸款，不妨先還一定數(shù)目，以減少貸款總額，從而減少利息支出。